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贷款基准利率 利息计算的方式有哪些
发布日期:01-15 作者:南京宇睿金融信息服务有限公司 来源:njhsdk.com
  贷款基准利率是中国人民银行发布的,相信很多朋友买房买车的时候都有贷过款吧,那么大家知道贷款基准利率是多少吗?利息计算的方式有哪些哪 ?下面给大家介绍一下。
 

 
  贷款基准利率
 
  存贷款基准利率是央行(中国人民银行)发布给商业银行的贷款指导性利率,是央行用于调节社会经济和金融体系运转的货币政策之一。
 
  商业银行会根据这个基准利率制定存款利率的组合。提高基准利率意味着收缩信贷,降低社会流动性,提高信贷成本,缓和经济发展速度。反之亦然。
 

 
  利息计算
 
  (一)人民币业务的利率换算公式为(注:存贷通用):
 
  1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30
 
  2.月利率(‰)=年利率(%)÷12
 
  (二)银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。
 
  1.积数计息法按实际天数每日累计账户余额,以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为:
 
  利息=累计计息积数×日利率,其中累计计息积数=每日余额合计数。
 
  2.逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×利率×贷款期限逐笔计算利息,具体有三:
 
  计息期为整年(月)的,计息公式为:
 
  ①利息=本金×年(月)数×年(月)利率
 
  计息期有整年(月)又有零头天数的,计息公式为:
 
  ②利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率
 
  同时,银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息,即每年为365天(闰年366天),每月为当月公历实际天数,计息公式为:
 
  ③利息=本金×实际天数×日利率
 
  这三个计算公式实质相同,但由于利率换算中一年只作360天。但实际按日利率计算时,一年将作365天计算,得出的结果会稍有偏差。具体采用那一个公式计算,央行赋予了金融机构自主选择的权利。因此,当事人和金融机构可以就此在合同中约定。
 
  (三)复利:复利即对利息按一定的利率加收利息。按照央行的规定,借款方未按照合同约定的时间偿还利息的,就要加收复利。
 
  (四)罚息:贷款人未按规定期限归还银行贷款,银行按与当事人签订的合同对失约人的处罚利息叫银行罚息。
 
  (五)贷款逾期违约金:性质与罚息相同,对合同违约方的惩罚措施。
 
  (六)计息方法的制定与备案
 
  全国性商业银行法人制定的计、结息规则和存贷款业务的计息方法,报中国人民银行总行备案并告知客户;区域性商业银行和城市信用社法人报人民银行分行、省会(首府)城市中心支行备案并告知客户;农村信用社县联社法人可根据所在县农村信用社的实际情况制定计、结息规则和存贷款业务的计息方法,报人民银行分行、省会(首府)城市中心支行备案,并由农村信用社法人告知客户。
 
  (七)参考依据:
 
  1.《人民币利率管理规定》银发【1999】77号。
 
  2.《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》银发【2003】251号。
 
  3.《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》银发【2005】129号。
 
  银行贷款利率是指借款期限内利息数额与本金额的比例。我国的利率由中国人民银行统一管理。银行贷款利率参照中国人民银行制定的基准利率,实际合同利率可在基准利率基础上上下一定范围内浮动。贷款利率是指借款期限内利息数额与本金额的比例。以银行等金融机构为出借人的借款合同的利率确定,当事人只能在中国银行规定的利率上下限的范围内进行协商。贷款利率高,则借款期限后借款方还款金额提高,反之,则降低。
 
  贷款利率是借款合同双方当事人计算借款利息的主要依据,贷款利率条款是借款合同的主要条款。以银行等金融机构为出借人的借款合同的利率的确定,当事人只能在中国人民银行规定的利率上下限范围内进行协商。如果当事人约定的贷款利率高于中国人民银行规定利率的上限,则超出部分无效;如果当事人约定的利率低于中国人民银行规定的利率下限,应当以中国人民银行规定的最低利率为准。此外,如果贷款人违反了中国人民银行规定,在计收利息之外收取任何其他费用的,应当由中国人民银行进行处罚。
 
  贷款利率,一般情况下比存款利率高,两者之差是银行利润的主要来源。
 

 
  存贷款基准利率
 
  基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率,其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。基准利率具有市场性、基础性、传递性特征。基准利率是利率的核心,它在整个金融市场和利率体系中处于关键地位,起决定作用,它的变化决定了其他各种利率的变化。
 
  以上就是给大家介绍的贷款基准利率的内容,今天就先讲到这了,如果想要深入的了解更多投资知识请关注本站。

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